Investeringsguide Del 1- innan du börjar investera

Jag tänkte börja med en nybörjarguide för aktier och fonder. Observera att jag nyss lärt mig alla grunder själv, och skulle fortfarande kalla mig nybörjare. Jag kommer hålla mig på nybörjarnivå här ett bra tag framöver och inte uttala mig om avancerade investeringsfrågor. Jag kommer även att fokusera på fonder i min guide eftersom det är betydligt enklare att bli "bra" på än aktier, och jag har därför mer kött på benen vad det gäller fonder. Jag rekommenderar även alla nybörjare att börja med fonder innan man vågar sig på aktier. 

Egentligen kanske man borde lämna guideskapandet till proffsen, men jag ser några fördelar med att jag mer eller mindre är nybörjare själv. Dels att jag inte börjat använda några obegripliga ord och dels att jag minns precis vad det är jag själv undrade om i början. Det är lätt att hamna i "jag vill men jag vet inte hur jag ska börja". Personligen tycker jag många guider är alldeles för krångliga och svåra att ta hjälp av precis i början när man som mest behöver en hjälpande hand. 

Denna första delen kommer handla om vad man ska tänka på innan man börjar investera. Det är svårt att täcka in alla tänkbara problem och frågeställningar och jag utgår ifrån de problem jag själv stötte på i början. Undrar ni något är det bara att fråga vidare i kommentarsfältet. Innan du startar din portfölj behöver du se över din ekonomi och klargöra hur du ska utforma ditt sparande. Tänk igenom dessa frågor noggrant.

På hur lång sikt kan pengarna ligga i fonderna?  Vilken risk kan du ta?
Ju längre du kan låta pengarna ligga desto högre risk kan du ta. Är det ditt pensionssparande eller kanske sparande till ditt barn som inte ska använda pengarna på 15 år, så kan portföljen med fördel domineras av högriskfonder.

Ju närmre i tid du kommer behöva pengarna, desto mindre risk bör du ta. Det kan när som helst komma ett ras och det kan ta år för raset att återhämta sig. Om du kommer behöva använda sparpengarna inom 5 år så rekommenderas oftast inte aktier eller fonder överhuvudtaget. Är man ändå sugen på att investera så skulle jag sätta in lite mer utav en "struntsumma" på börsen till att börja med. Det skadar ju inte att få chans att lära sig och prova på utan att riskera pengar man kan behöva. 

Hur stor nedgåg klarar din ekonomi, och ditt psyke? Hur mycket ska du investera?
Det är viktigt att tänka igenom hur mycket pengar du klarar av att förlora utan förlora utan att det rent fysiskt drabbar ditt vardagsliv. Man brukar säga att en buffert på 2-3 månadslöner ska finnas på ett säkert konto innan man börjar tänka på att investera. Bor man hemma utan fasta utgifter kanske det inte är en vettig tumregel, då behöver man nästan ingen buffert alls. Men har man ett belånat boende där räntorna kan gå upp, eller akuta reparationer kan dyka upp etc, så bör man såklart ha mer likvida pengar tillgänliga som kan täcka oförutsedda utgifter.

Förutom de rent fysiska behovet av pengar som kräver en buffert så är det även viktigt att tänka igenom hur mycket du klarar av att förlora psykiskt. Du behöver vara beredd på en nedgång med 50% av dina investerade pengar, där du ändå ska kunna sitta lugnt i båten och vänta ut stormen. Det kan bli väldigt dumt att sälja vid nedgång. Personligen skulle jag inte klara av att vara fullinvesterad. Mitt kontrollbehov är alldeles för stort och jag behöver känna att jag har säkrade pengar vad som än händer på börsen. Visserligen kan man risksprida i sin portfölj och det finns fonder med låg risk men du har inga garantier, vilken fond som helst kan rasa.

Jag har dock blivit mycket bättre på att tänka rationellt och sitta still i båten sedan jag blivit mer påläst!
Att vara påläst och veta vad man gör är inte bara viktigt när man väljer investeringar, utan också när man ställs inför den psykiska utmaningen att vänta ut nedgångar. Man blir otroligt mycket mer motståndskraftig mot impulser och känner att man har mer kontroll då man förstår börsen och dess upp och nedgångar.

Därför ska man inte enbart lyssna på andras råd utan lära sig att själv förstå varför en viss fond är fördelaktig, varför man bör välja en viss riskspridning, varför börsen går upp och ner. Lär känna börsen helt enkelt. Det om något krävs för att känna sig trygg vid nedgång. Du kommer få hjälp genom vidare delar i denna guide. 

När du klurat ut hur mycket du är beredd att satsa utan att drabbas av panik och hur länge du är beredd att behålla dessa pengar på börsen så är det dags att ta tag i själva skapandet av din plattform. Vilken bank och vilket konto du ska välja blir Del 2 i investeringsguiden.

 
 
Investeringar | | Kommentera |

"Vad sparar du till?"

Det första steget till ett sparande blir för många ett konkret konsumtionsmål. Allra oftast något som ligger nära i tiden och inte kräver så många månaders besparingar, så som en resa eller en väska. Ibland handlar det som mål som tar lite längre tid, så som en ny bil eller kontantinsats till lägenhet. Anledningen till sparande blir vid alla dessa fall Uppskjuten konsumtion, mer eller mindre.
 
Risken med sparande till ett konsumtionmål är att man kanske slutar spara när målet är uppnått och att man står helt utan sparande om något oförutsätt dyker upp, eftersom man bara sparar till förutsägbar konsumtion.
 
Konsumtion har aldrig varit min drivkraft i sparandet.
 
För att nå större summor tror jag att det är viktigt att hitta en helt annan drivkraft i ditt sparande än konsumtion. Något som gör att du fortsätter spara och känner dig motiverad även om pengarna inte kommer användas på 10 år.
 
När jag började spara hade jag inget mål med pengarna. Jag hade fått mitt första sommarjobb, och som 17 åring med vana att leva på studiebidraget så kändes det plötsligt som att jag hade SÅ mycket pengar när jag fick mina första 11 000 i lön. Jag visste inte vad jag skulle göra med alla pengar och det kändes läskigt att ha dem på lönekontot, så mamma hjälpte mig att öppna ett låst konto med någon procent i ränta. Dit satte jag över nästan hela mina löner, månad efter månad, pengarna blev osynliga och jag levde på samma summor som jag levt på innan. Jag minns hur stort det kändes efter ett par månader när mitt sparkonto visade 25 000. En fjärdedel till 100 000.
 
Det låter kanske konstigt men jag tror att mitt sätt att hantera pengar beror på att jag var, och är, såpass nöjd rent materiellt. Jag är inte en person som längtar efter så mycket som kostar pengar. Varken kläder eller väskor eller att resa stup i kvarten. Resa ett par gånger per år räcker gott och väl och man kan verkligen resa billigt. Lyxhotell eller finresturanger lockar mig inte. Jag är varken så ytlig som person eller så girig. Detta har såklart koppling med hur min uppväxt sett ut. Jag kommer skriva mer om uppväxt och sparsamhet i ett annat inlägg. Men nu undrar ni säker vad det då är som lockar mig med de pengar jag sparar?
 
Trygghet. Tryggheten är min drivkraft i sparandet.
 
Tryggheten är helt ovärderlig för mig. Ekonomisk trygghet är att kunna välja vad man vill göra i sitt liv. Att aldrig behöva bli samhällets slav, vad som än händer. Alla strävar vi väl mot att jobba med något vi genuint trivs med, men man vet aldrig var man hamnar i livet. Om man vantrivs på sin arbetsplats, om man blir sjuk och inte kan arbeta, om man helt plötsligt bara känner att man vill starta eget företag. Eller om ens barn eller annan familjemedlem hamnar i något av det nyss nämnda. Då kan det vara bra att kunna plocka fram sin miljon som man sparat.
 
Mina pengar blir som en skyddande mur omkring mig. Det blir svårare för samhället att komma åt mig och bestämma vad jag ska göra. Detta är verkligen en oslagbar känsla även nu innan denna trygghet har kommit till fysisk användning. Rent psykologiskt så finns muren där hela tiden. Den är något att falla tillbaka på under en dålig dag och något som får en att sträcka lite extra på sig till vardags. Att spara pengar är min sport och när jag sätter över pengar till sparkontot så känns det som att lägga mål. En riktig egoboost.
 
Det finns hur mycket som helst att skriva på ämnet och jag brinner verkligen för att få alla er andra att förstå hur härligt det är när man kommer igång att spara. Som när man börjar gymma och det är SÅ trögt i början men efter några månader MÅSTE man till gymmet för det blir en kick varje gång.
 
Ni som sparar, vad är eran drivkraft i sparandet? Har den ändrat sig över tid?
 
 
 
Guiden - så blir du sparsam | | 2 kommentarer |

Lyckonivåer - konsumtion är inte lycka

Godmorgon allihop! Jag fick en kommentar igår om vikten av att unna sig medans man lever, att livet är kort. Jag har redan skrivit ett inlägg på samma bana men tänkte utveckla ämnet lite eftersom "spendera medans du lever" är ett vanligt tankesätt hos många.
 
Varför unnar jag mig (=spenderar pengar) så sällan?
Jag tycker också att livet är för kort för att vara olycklig, och jag hade absolut unnat mig mer konsumtion till vardags om jag trodde att det hade gjort mig lyckligare.
 
Men, jag tror nämligen att den fjärde latten på espressohouse för veckan, eller den 15de latten för månaden, ger ungefär lika mycket lycka som den där 100de ciggen i månaden som röks av vanerökaren. Dvs INGEN förhöjning av den ursprungliga lyckonivån. Överhuvudtaget.
 
Tar jag däremot en cigg, eller en latte, lite då och då, kanske en gång i månaden, så kommer det fortfarande höja min lyckonivå, eftersom det inte blivit en vana. Min vana är då fortfarande att INTE köpa latte, att INTE ta en cigg. Det är inte jobbigt att vara utan, men väldigt härligt när jag väl unnar mig. Jag upplever att man kan förstöra lyxen i konsumtionsupplevelser genom att göra dem till vardagsmat.
 
Jag har sammanfattat min teori med en bild som förmodligen gör det lättare att förstå hur jag tänker:
 
 
Förtydligande:
  • Lyckonivån går upp när du börjar röka, första gångerna ger riktiga kickar, sedan börjar du vänja dig, din kropp vänjer sig vid nikotin och du får abstinens om du inte tar en cigg. Detta sker över tid och i för små steg för att du ska märka det.  (- På samma sätt känns första gången du tester espresso house vanillalatte påväg till jobbet väldigt speciell, även andra och tredje gången men efter några veckor blir det en del av vardagen, en vana som inte längre känns lyxig. Även det första paret dyra klackskor på ett år känns betydligt lyxigare än det femte paret under samma månad. När det känns jobbigt att låta bli ett köp så vet du att du inte längre unnar dig, utan shopping har blivit en vana)
  • När du rökt några månader är Lyckonivån som den var innan du började röka, men du måste fortsätta röka för att behålla den nivån. Slutar du röka så kommer lyckonivån gå ner ett tag, tills kroppen åter igen vänjer sig vid att vara utan cigg. (-Du har vant dig vid den där latten på morgonen, du är inte lyckligare än vad du var utan den, men ändå känns det jobbigt och tråkigt att hoppa över den.)
  • När du varit utan rökfri några månader så är din lyckonivå åter igen samma som den var innan du började röka. (-När du bestämt dig att återgå till din termosmugg så kommer det vara tråkigt i början men efter ett tag känner du dig lika nöjd som du var med en espressohouse-mugg i handen.) Man vänjer sig, helt enkelt.
Min teori är inte tagen ur luften. När jag läste psykologi i gymnasiet så visade min lärare en liknande bild under en lektion och använde då just rökning som exempel för att illustrera hur våra (o)vanor påverkar oss, och hur de inte gör oss lyckligare. 
 
Jag vill åter igen slå ett slag för att rannsaka sig själv, ifrågasätt dina egna normer och vad du upplever gör dig lycklig. Hur mycket beror på dåliga vanor och kan ersättas av annat? Hur mycket av din "konsumtionslycka" kommer ur samhällets normer? Det är inte svart på vitt, vad vi tror gör oss lyckliga gör oss inte alltid lyckliga. Väldigt ofta kommer våra ideér någon annanstans ifrån än från just våra hjärtan. Som jag skrivit om tidigare så har jag otaliga sätt att unna mig som inte över huvud taget handlar om att spendera pengar. 
 
Jag kommer skriva mer om att byta vanor steg för steg, i ett senare inlägg.
Guiden - så blir du sparsam | | 3 kommentarer |
Upp